風(fēng)險預(yù)警管理系統(tǒng)首選數(shù)環(huán)通
作者: 數(shù)環(huán)通發(fā)布時間: 2023-08-21 18:22:59
在風(fēng)險管理領(lǐng)域中普遍強(qiáng)調(diào)風(fēng)險管理的計劃性和預(yù)測性。風(fēng)險管理是企業(yè)運(yùn)營的保護(hù)傘。本文將從風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的內(nèi)涵、構(gòu)建、意義等3個方面來介紹。
1、風(fēng)險預(yù)警管理系統(tǒng)內(nèi)涵
風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)是根據(jù)所研究對象的特點(diǎn)，通過收集相關(guān)的資料信息，監(jiān)控風(fēng)險因素的變動趨勢，并評價各種風(fēng)險狀態(tài)偏離預(yù)警線的強(qiáng)弱程度，向決策層發(fā)出預(yù)警信號并提前采取預(yù)控對策的系統(tǒng)。因此，要構(gòu)建預(yù)警系統(tǒng)必須先構(gòu)建評價指標(biāo)體系，并對指標(biāo)類別加以分析處理；其次，依據(jù)預(yù)警模型，對評價指標(biāo)體系進(jìn)行綜合評判；最后，依據(jù)評判結(jié)果設(shè)置預(yù)警區(qū)間，并采取相應(yīng)對策。
企業(yè)活動作為集合經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、管理、組織等各方面的綜合性社會活動，在各個方面都存在著不確定性。企業(yè)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)就是通過建立風(fēng)險評估體系，進(jìn)而進(jìn)行風(fēng)險預(yù)控，化解風(fēng)險的發(fā)生，并將風(fēng)險造成的損失降至最低程度的有效手段。開展企業(yè)活動的風(fēng)險分析與管理，預(yù)防和化解風(fēng)險的發(fā)生，將風(fēng)險造成的損失控制在最低限度，已成為保證企業(yè)經(jīng)營活動并創(chuàng)造最大效益的重要措施之一。
企業(yè)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)主要包括三個子系統(tǒng)，即風(fēng)險識別子系統(tǒng)、風(fēng)險評價子系統(tǒng)和風(fēng)險預(yù)警子系統(tǒng)。風(fēng)險識別子系統(tǒng)的關(guān)鍵是要樹立風(fēng)險識別分析的系統(tǒng)觀。通常采用的方法有核查表、WBS、因果分析圖、流程圖。風(fēng)險評價子系統(tǒng)就是對識別出的風(fēng)險因素進(jìn)行量化和重要性評價，進(jìn)而通過預(yù)警子系統(tǒng)來判斷是否應(yīng)當(dāng)發(fā)出警報以及發(fā)出警報的級別。
2、風(fēng)險預(yù)警管理系統(tǒng)意義
在風(fēng)險管理體系中，一般需要包括風(fēng)險管理計劃、風(fēng)險識別、風(fēng)險定性分析、風(fēng)險定量分析、風(fēng)險響應(yīng)和風(fēng)險監(jiān)控。另一方面，風(fēng)險管理的本質(zhì)是對不確定性的管理，所以這種不確定性不僅會給銀行帶來威脅，同時也可能意味著機(jī)會，因此加強(qiáng)風(fēng)險管理還可以幫助銀行發(fā)現(xiàn)新的機(jī)會。風(fēng)險管理貫穿銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的整個業(yè)務(wù)過程，包括事前、事中和事后，但越早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險、越早采取措施，則風(fēng)險管理的成本就越低，給企業(yè)帶來的效益也就越大。按照1：10：100的理論，在如果在第一個階段控制風(fēng)險的成本是1，那么如果到了第二個階段才采取措施，它的成本就會是10，到了第三個階段時的成本就將是100。因此，在風(fēng)險管理領(lǐng)域中普遍強(qiáng)調(diào)風(fēng)險管理的計劃性和預(yù)測性。風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)可以為風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險監(jiān)控等提供強(qiáng)有力的手段，在整個風(fēng)險管理體系中具有極其重要的地位。
風(fēng)險預(yù)測需要對大量的信息進(jìn)行綜合分析，落后的人工管理手段已經(jīng)無法適應(yīng)，只有依靠高科技手段，結(jié)合人工管理，提高分析的自動化水平和處理能力，才能逐步提高風(fēng)險預(yù)測的準(zhǔn)確性和及時性。因此，建立一個高度自動化、智能化的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，與銀行其他系統(tǒng)密切配合，將在銀行的風(fēng)險管理體系中發(fā)揮出積極的作用。
3、風(fēng)險預(yù)警管理系統(tǒng)構(gòu)建
在風(fēng)險預(yù)警子系統(tǒng)中，根據(jù)研究對象的實(shí)際情況及風(fēng)險管理者的經(jīng)驗(yàn)，合理劃分風(fēng)險預(yù)警區(qū)間，判斷風(fēng)險量處于正常狀態(tài)、警戒狀態(tài)還是危險狀態(tài)。
（一）劃定預(yù)警區(qū)間
劃分預(yù)警區(qū)間包括劃分警區(qū)和確定警限。風(fēng)險預(yù)警可分為五個預(yù)警區(qū)，即I區(qū)（低風(fēng)險區(qū)）、II區(qū)（較低風(fēng)險區(qū)）、III區(qū)（中等風(fēng)險區(qū)）、IV區(qū)（較高風(fēng)險區(qū)）、V區(qū)（高風(fēng)險區(qū)）。對于風(fēng)險評判等級一般采用5分制，即：“很好”，“好”，“一般”，“差”，“很差”，評判得分為5，4，3，2，1。于是得到評判向量C=[5，4，3，2，1]T。因此，若4<C≤5，則項(xiàng)目風(fēng)險處于低風(fēng)險區(qū)；若3<C≤4，則處于較低風(fēng)險區(qū)；若2<C≤3，則處于中等風(fēng)險區(qū)，需要關(guān)注；若1<C≤2，則處于較高風(fēng)險區(qū)，需要監(jiān)控；若0<C≤1，則處于高風(fēng)險區(qū)，考慮到采取相關(guān)措施。
（二）設(shè)計燈號顯示系統(tǒng)
預(yù)警系統(tǒng)可采取類似交通管制信號燈的燈號顯示法。因本系統(tǒng)有五個預(yù)警區(qū)間，故可設(shè)計五燈顯示系統(tǒng)，即“藍(lán)燈”、“綠燈”、“黃燈”、“橙燈”、“紅燈”五種標(biāo)識進(jìn)行單項(xiàng)預(yù)警。針對不同的預(yù)警區(qū)間，燈號顯示所表現(xiàn)的警情也會有所不同。
綜上所述，企業(yè)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)是一項(xiàng)非常復(fù)雜的系統(tǒng)項(xiàng)目，涉及因素眾多，可以運(yùn)用的方法較多。文章對預(yù)警系統(tǒng)的基本構(gòu)架進(jìn)行了探討，以期為企業(yè)構(gòu)建風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)提供借鑒。而對于采用或考慮該風(fēng)險管理方式的企業(yè)所涉及的組織變革、系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)方式等還需作進(jìn)一步研究。
一個好的風(fēng)險預(yù)警管理系統(tǒng)對企業(yè)來講是發(fā)展的護(hù)城河，所以風(fēng)險預(yù)警管理系統(tǒng)首選數(shù)環(huán)通。
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